Traemos 5 formas de evitar impuestos sobre los ingresos del Seguro Social

La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 cambió muchas reglas, pero una cosa sigue siendo la misma: es extremadamente difícil evadir el largo alcance del recaudador de impuestos.

Eso es incluso cierto para los beneficios del Seguro Social. Mucha gente sabe que si trabaja mientras recibe beneficios antes de llegar a su plena edad de jubilación, puede resultar en un beneficio reducido. Pero gane demasiado dinero, incluso simplemente haciendo retiros de algunos tipos de planes de jubilación, y también puede terminar debiendo impuestos sobre la renta sobre sus beneficios del Seguro Social.

Según la Administración del Seguro Social (SSA):

“Algunos de ustedes tienen que pagar impuestos federales sobre la renta sobre sus beneficios del Seguro Social. Por lo general, esto sucede solo si tiene otros ingresos sustanciales además de sus beneficios (como salarios, trabajo por cuenta propia, intereses, dividendos y otros ingresos sujetos a impuestos que deben declararse en su declaración de impuestos) ".

El hecho de que deba impuestos sobre estos beneficios depende de sus "ingresos combinados". La SSA define esto como la suma de:

Su ingreso bruto ajustado

Su interés no tributable

La mitad de sus beneficios de Seguro Social

Si presenta una declaración de impuestos individual y sus ingresos combinados están entre $ 25,000 y $ 34,000, es posible que deba impuestos sobre la renta de hasta el 50% de sus beneficios del Seguro Social. Gane más que eso y hasta el 85% de sus beneficios podrían estar sujetos a impuestos.

Si presenta una declaración conjunta y sus ingresos combinados están entre $ 32,000 y $ 44,000, es posible que deba impuestos hasta el 50% de sus beneficios. Gane más que eso, y hasta un 85% podría estar sujeto a impuestos.

Afortunadamente, existen formas de reducir sus ingresos y reducir, o incluso evitar pagar, los impuestos adeudados por sus beneficios del Seguro Social. Incluyen:

1. Retrase el cobro de sus beneficios

Elegir retrasar el cobro de los beneficios del Seguro Social hasta su plena edad de jubilación, o incluso más allá, podría ser la forma más sencilla de evitar pagar impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social, al menos por un tiempo. Esperar para solicitar los beneficios también significa que recibirá un cheque más grande cada mes una vez que finalmente comience a cobrar.

2. No trabaje, o trabaje menos, durante la jubilación

Cada dólar que gane trabajando a tiempo parcial puede acercarlo un poco más a adeudar impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social. Por supuesto, es una tontería renunciar a un trabajo que disfruta, o necesita, simplemente para recortar su factura de impuestos.

Pero si el trabajo es un dolor en el cuello de bajos salarios que solo le brinda un beneficio financiero modesto, es posible que esté mejor, al menos emocionalmente, renunciar para poder reducir sus ingresos a cambio de reducir o eliminar los impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social.

3. Evite los bonos municipales

Mucha gente recurre a los bonos municipales como una forma de reducir sus impuestos. Los intereses devengados por este tipo de bonos normalmente no están sujetos a impuestos sobre la renta.

Sin embargo, los intereses de los bonos municipales se incluyen en la fórmula que determina si pagará impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social.

Considere consultar con un asesor financiero para que lo ayude a determinar si las tenencias de bonos municipales podrían causarle tales problemas.

4. Retirar dinero de una cuenta Roth

Si ha ahorrado dinero en una IRA tradicional o en un plan 401 (k), espere que el tío Sam lo llame durante su jubilación. Después de años de diferir los impuestos sobre esas contribuciones, la factura vence una vez que comienza a hacer retiros del dinero.

Además, estos retiros aumentarán sus ingresos combinados, lo que podría marcar la diferencia en si sus beneficios están gravados o en qué medida.

Una forma de evitar tales impuestos es retirar solo la cantidad de dinero que el gobierno le obliga a hacer cada año, lo que se conoce como la distribución mínima requerida (RMD), y tomar cualquier efectivo adicional que necesite de una Roth IRA o Roth 401 ( k) plan, si tiene uno. No se adeudan impuestos sobre las distribuciones de Roth y estos retiros no afectarán sus ingresos combinados.

5. Distribuya su RMD a una organización benéfica

Dar dinero a organizaciones benéficas es una excelente manera de ayudar a hacer del mundo un lugar mejor. Mientras hace el bien a los demás, también puede reducir las probabilidades de que se graven sus beneficios del Seguro Social.

Si tiene al menos 70½ años, puede tomar hasta $ 100,000 de su distribución mínima anual requerida, dárselo a una organización benéfica y evitar los impuestos sobre la renta sobre el dinero. Esto se conoce como distribución benéfica calificada.

Dado que el dinero no está sujeto a impuestos, no aumentará su ingreso bruto ajustado. Pero debe conocer algunas reglas clave.

Además, no puede usar fondos de un 401 (k) u otro plan patrocinado por el empleador para realizar este tipo de distribución. Hay formas de evitar esto, como transferir dinero a una IRA, pero nuevamente, esta estrategia no debe usarse sin consultar a su asesor fiscal.