No reclame el Seguro Social si no puede responder estas 4 preguntas
¿Está pensando en reclamar el Seguro Social? Una vez que haya tomado esa decisión, tendrá pocas opciones para una repetición y podría afectar la cantidad de ingresos que le brindan sus beneficios a lo largo de su vida.
Antes de solicitar sus beneficios, hay cuatro preguntas a las que es absolutamente necesario obtener respuestas: estas son.
1. ¿Cuánto será mi beneficio mensual?
Lo primero es lo primero: necesita saber para cuántos ingresos del Seguro Social realmente será elegible. Puede averiguarlo visitando su cuenta de Seguridad Social para ver una estimación de su beneficio. Cuanto más cerca esté de la edad de jubilación, más precisa será.
Verificar sus beneficios es crucial, porque muchos jubilados se sorprenden de la poca cantidad de dinero que obtienen. Los ingresos del Seguro Social de la mayoría de las personas están muy por debajo del beneficio máximo de $ 3,895 y no es suficiente para vivir sin ahorros suplementarios.
Al averiguar cuánto dinero obtendrá del Seguro Social, puede asegurarse de que sea suficiente, combinado con los ingresos de ahorros y otras fuentes, para cubrir sus costos.
2. ¿Cómo se compara esto con mi beneficio máximo potencial?
Su edad cuando comienza a recibir beneficios afecta la cantidad de dinero que recibe. Para obtener su máximo beneficio, deberá esperar hasta los 70 para reclamarlo. Si comienza sus cheques en cualquier momento antes de esa fecha, debería ver cuánto está reduciendo sus cheques y asegurarse de que está de acuerdo con eso.
Esto es lo que necesita saber para hacer el cálculo:
Si solicita beneficios al cumplir la plena edad de jubilación (entre 66 y 2 meses y 67), obtiene su beneficio estándar.
Si reclama los beneficios dentro de los 36 meses anteriores a la FRA, está sujeto a una multa por presentación anticipada equivalente a 5/9 del 1% por mes. Esto se suma a una reducción anual del 6.7% de su beneficio estándar.
Si reclama más de 36 meses antes de la FRA, enfrenta una multa adicional por presentación anticipada de 5/12 del 1% por mes. Eso suma una reducción anual del 5%.
Si reclama beneficios después de la plena edad de jubilación, obtiene créditos de jubilación diferidos que aumentan el monto de su cheque en 2/3 del 1% por mes. Eso se suma a un aumento anual del 8%.
A veces, puede decidir que está de acuerdo con obtener menos del beneficio máximo si desea comenzar sus cheques antes. Y debe tener en cuenta que si se retrasa, se pierde los cheques que podría haber recibido. Tiene que alcanzar el punto de equilibrio para que esos cheques perdidos se retrasen para que tengan sentido.
3. ¿Mi cónyuge necesitará depender de los beneficios para sobrevivientes?
Si usted es el que gana más en su matrimonio, reclamar el Seguro Social antes de maximizar sus beneficios afectará a su cónyuge si usted fallece primero.
Cuando uno de los cónyuges muere, el otro puede quedarse con el mayor de sus dos beneficios como cónyuge sobreviviente. Si ha reducido su beneficio al reclamarlo temprano, su cónyuge sobreviviente obtendrá menos ingresos que si hubiera esperado para maximizar sus cheques mensuales.
4. ¿Deberé pagar impuestos sobre mi cheque del Seguro Social?
Finalmente, necesita saber si estará sujeto a impuestos federales o estatales, ya que esto reduce el poder adquisitivo que le ofrecen sus beneficios.
Si su ingreso provisional es superior a $ 25,000 como contribuyente soltero o $ 32,000 como contribuyente casado conjunto, al menos parte de sus beneficios podrían estar sujetos a impuestos. Los ingresos provisionales son ingresos sujetos a impuestos más la mitad de sus beneficios y algunos ingresos no sujetos a impuestos, como los intereses de los bonos MUNI. Y si vive en uno de los 13 estados que reciben beneficios fiscales, también podría deberle a su gobierno local.
Debe comprender las respuestas a estas preguntas para obtener una evaluación realista de lo que el Seguro Social hará por usted y cómo sus decisiones lo afectan. Solo entonces podrá tomar la mejor decisión sobre cuándo reclamar sus beneficios de jubilación.