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Los trabajadores han dejado $ 1.3 trillones de dólares en viejas cuentas de jubilación 401 (k)


Muchos estadounidenses están dejando atrás sus cuentas de jubilación 401 (k) con empleadores anteriores cuando cambian de trabajo, según una nueva investigación, olvidando potencialmente cientos de miles de dólares en ahorros que podrían aprovechar en sus años dorados.

Los trabajadores han olvidado alrededor de 24,3 millones de cuentas 401 (k) por valor de 1,35 billones de dólares, hasta mayo de 2021.


En una escala por persona, cada cuenta tiene un saldo promedio de $ 55,000 que en el transcurso de toda una carrera podría sumar hasta casi $ 700,000 en ahorros para la jubilación no percibidos, según Capitalize, utilizando datos del Center for Retirement Research, el Departamento de Trabajo. y expertos en políticas.


"Las implicaciones de esto para el individuo son significativas y las implicaciones para el sistema en su conjunto también son significativas", dijo a Yahoo Money Gaurav Sharma, director ejecutivo y cofundador de Capitalize, una plataforma que ayuda a los usuarios a transferir cuentas de jubilación. "Para poner eso en perspectiva, [eso] es múltiplos más que el precio medio de la vivienda en los Estados Unidos y múltiplos más de lo que cuesta criar a un niño en los Estados Unidos"


La perspectiva a largo plazo para los planes 401 (k) abandonados está a punto de volverse aún más complicada, ya que se espera que los millennials, la generación más grande del país, cambien de trabajo hasta 12 veces a lo largo de sus carreras.


Hay un "par de razones" por las que las personas dejan atrás los viejos 401 (k) y muchas de ellas tienen que ver con un sistema obsoleto y torpe que crea "obstáculos administrativos".


“Es confuso saber qué es lo correcto”, dijo Sharma. "No hay información fácil de usar que explique claramente lo que pueden o deben hacer cuando cambian de trabajo".

Lo que Sharma describe como el proceso "engorroso y de la vieja escuela" de refinanciar los ahorros para la jubilación se ha mantenido relativamente sin cambios desde la década de 1980. El trabajo preliminar implica enviar un correo electrónico al departamento de recursos humanos de su antiguo empleador, llamar al proveedor 401 (k) y devolver la documentación notariada generalmente por fax o correo. El tiempo entre la solicitud inicial y el cheque en papel enviado por correo podría llevar meses, dijo.


A medida que pasa el tiempo, los obstáculos para asegurar su dinero solo aumentan. No es raro que los usuarios necesiten recordar credenciales de inicio de sesión desactualizadas y eso suponiendo que su antiguo empleador no haya cambiado de proveedor 401 (k), agregó Sharma.


Frente a esos vientos en contra, aproximadamente 3 millones de estadounidenses al año dejan dinero porque es el "camino de menor resistencia", dijo.

El desperdicio financiero también está ocurriendo en el otro lado de la ecuación, explicó Sharma. “También hay una carga para el empleador”, dijo, y compartió que los empleadores pagan alrededor de $ 700 millones para administrar los 401 (k) antiguos mientras consumen recursos humanos y ancho de banda administrativo porque los empleadores aún tienen la obligación de mantener cuentas de jubilación.