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¿Cuánto dinero perderá si se reducen los beneficios del Seguro Social?


Recientemente, los Fideicomisarios del Seguro Social publicaron su última actualización sobre el programa y la noticia no fue excelente. Se espera que los fondos fiduciarios combinados del Seguro Social se agoten para el 2034. Una vez que eso suceda, los beneficiarios podrían estar buscando una reducción del 22% en los beneficios. Y esa es una situación para la que es importante prepararse.


¿Cuánto dinero podría perder debido a los recortes de beneficios?


Primero, saquemos una cosa del camino. Los recortes al Seguro Social no son un hecho. Todavía existe la posibilidad de que los legisladores intervengan y encuentren una manera de evitar una reducción en los beneficios, de los que muchas personas mayores dependen hoy como su única fuente de ingresos para la jubilación.


Pero aún así, es importante prepararse para el hecho de que los beneficios pueden reducirse en poco más de una década. Y es importante comprender cómo esos recortes podrían afectarlo.


Para ello, deberá consultar su última declaración de ingresos del Seguro Social. Si tiene 60 años o más, debería recibirlo por correo. De lo contrario, puede acceder creando una cuenta en el sitio web de la Administración del Seguro Social.


A partir de ahí, puede ver cómo se ve su beneficio mensual estimado según su salario hasta la fecha. Ahora bien, si todavía tiene muchos años de trabajo por delante, es posible que esa estimación no sea la más precisa. Pero aún así, es un buen punto de partida.


Ahora, digamos que su estado de ganancias estima su beneficio mensual a la plena edad de jubilación en $ 1,600. Eso es solo un poco más de lo que el adulto mayor promedio cobra hoy en día.


Dado que los Fideicomisarios del Seguro Social anticipan una reducción del 22% en los beneficios, eso significa que en lugar de cobrar $ 1,600 al mes, tendrá que pagar $ 1,248. O, para decirlo de otra manera, perderá $ 352 al mes, o $ 4,224 al año.


Claramente, es una buena cantidad de dinero. Pero cuanto antes lo sepa, antes podrá tomar medidas para compensarlo. ¿Cómo? Es decir, aumentando sus ahorros personales.


Si no tiene el hábito de contribuir a un plan IRA o 401 (k), regístrese para obtener uno de inmediato y comience a ahorrar dinero mensualmente. Luego, invierta fuertemente sus ahorros en acciones si faltan al menos 10 años para la jubilación, ya que eso ayudará a que su dinero crezca.


Imagínese que tiene 47 años y quiere jubilarse en 20 años, y hasta ahora no tiene dinero ahorrado. Si contribuye $ 300 al mes a su IRA o 401 (k) durante las próximas dos décadas, mientras disfruta de un rendimiento anual promedio del 7% en su plan de ahorros (que está un poco por debajo del promedio del mercado de valores), terminará hasta con alrededor de $ 147,000.


Divida esos $ 147,000 por 25 años, que es el tiempo que podría durar su jubilación, y obtendrá $ 5,880 adicionales en ingresos anuales. Eso compensa con creces el recorte de beneficios que podría enfrentar.


Por supuesto, nunca debe planear vivir solo con el Seguro Social, por lo que, idealmente, su objetivo debe ser ahorrar lo suficiente no solo para compensar los recortes de beneficios, sino para complementar esos beneficios generosamente. Pero saber que los recortes de beneficios están sobre la mesa puede impulsarlo a ahorrar aún más. Por lo tanto, es una buena idea acceder a su declaración de ganancias, ver cómo son sus beneficios futuros en este momento y averiguar cómo compensar la cantidad que podría terminar perdiendo.