¿Cuándo debo reclamar el Seguro Social? ¿Cuándo debo inscribirme en Medicare?

65, dices? (Sonido de timbre). Equivocado.

No estás solo. Esa es la respuesta dada por dos de cada tres personas mayores, según una encuesta realizada por Helpa went.com, que ayuda a las personas mayores a comprender a qué beneficios de jubilación y atención médica tienen derecho y qué opciones pueden tener. Es uno de varios malentendidos no solo sobre el Seguro Social, sino también sobre Medicare, los dos programas federales más importantes que las personas mayores deben saber cómo navegar. No conocer los conceptos básicos podría costarle el dinero al que tiene derecho.

Entonces, ¿cuándo es elegible para los beneficios de jubilación completos del Seguro Social? Depende de cuando naciste. Según la Administración del Seguro Social, si nació:

Entre 1943 y 1954, la plena edad de jubilación es 66 (lo más probable es que haya estado en el Seguro Social por un tiempo)

Si nació entre 1955 y 1960, la plena edad de jubilación varía según el año y el mes de su nacimiento, siendo 67 la edad mínima para disfrutar de todos los beneficios.

Si nació en 1960 o después (la mayoría de los estadounidenses pertenecen a este grupo), la plena edad de jubilación es 67

Aquí hay una tabla que desglosa todas estas fechas hasta el mes en que nació y cuánto menos obtendrá al tomar el Seguro Social anticipadamente.

Esto me recuerda la famosa prueba de malvavisco que se les da a los niños. Sabes lo que es esto, ¿verdad? Se sientan en una mesa y se les presentan dos malvaviscos. Pueden tener uno ahora mismo. Pero para obtener una recompensa mucho mayor (¡dos malvaviscos!), Tienen que esperar cinco minutos. Es un ejercicio de paciencia.

Ese tipo de disciplina puede dar grandes frutos a los beneficiarios del Seguro Social. Obviamente, puede comenzar a obtener beneficios a partir de los 62 años. Pero, como muestra la tabla anterior, los beneficios se reducen drásticamente. Si espera hasta la plena edad de jubilación, puede acumular mucho más dinero cada mes durante el resto de su vida.

¿Quieres hacer aún más? En lugar de tomar el Seguro Social en su plena edad de jubilación, intente esperar hasta los 70 años. ¿Por qué? Porque cada año que esperas, tus beneficios aumentan aproximadamente un 8%. Pero no espere más de 70, porque sus beneficios no aumentarán después de que cumpla esa edad.

El estudio de HelpAdvisor descubrió otros malentendidos sobre los derechos, específicamente cuando las personas mayores pueden inscribirse en Medicare. Vayamos directamente a la fuente aquí. Según Medicare.gov, tiene un “período de inscripción inicial” de siete meses para inscribirse en la Parte A, que brinda cobertura para pacientes hospitalizados / hospitalizados, y / o la Parte B, que brinda cobertura médica / para pacientes ambulatorios.

¿Qué sucede si se pierde el período de inscripción inicial?

Podría costarte. La multa por inscripción tardía para la Parte B de Medicare, por ejemplo, es igual al 10% de la prima estándar por cada período de 12 meses en el que no estuvo inscrito aunque era elegible, y se le aplicará esta multa todos los meses hasta que inscríbete. Según los costos de 2021, eso equivale a $ 14,85 adicionales de su bolsillo cada mes, o $ 178,20 al año. Otras partes de Medicare, incluida la Parte D, que cubre los medicamentos recetados, también conllevan multas por inscripción tardía.

Estos son errores costosos y no forzados que pueden evitarse fácilmente con solo saber cuáles son las reglas. Sé que esto es algo complicado. Aquí hay otro recurso de medicare.gov para consultar, y le animo a que busque un miembro de su familia u otra persona de su confianza para que le ayude según sea necesario.

Por último, y no es un tema agradable, existen los siguientes problemas relacionados con el final de la vida en la encuesta de helpaTransit.com que vale la pena mencionar.

Primero, después de la muerte de un cónyuge, el Seguro Social le da al cónyuge sobreviviente un pago único de $ 255. La mayoría de la gente pensó que obtendría más que eso.

Y no cometa el error de pensar que el Seguro Social o Medicare paga los funerales. Pagas y no es barato. El costo promedio de un funeral típico fue de $ 9,135 en 2019, según la Asociación Nacional de Directores de Funerarias. Muchos estadounidenses no enfrentan tales costos hasta el peor momento posible, cuando están sufriendo inmediatamente después de la muerte de un ser querido. Es mucho mejor comenzar a planificar lo inevitable en una fecha anterior, lo que también le da a su cónyuge voz en el asunto.

Aquí hay un consejo valioso: después de que un ser querido muere, inscríbase inmediatamente en los Beneficios de sobrevivientes del Seguro Social. Si es elegible, podría significar miles de dólares por mes. Si espera para inscribirse, los beneficios no se pagan retroactivamente. Entonces, si un cónyuge muere, digamos, en enero, pero espera hasta julio para inscribirse, ha perdido meses de ingresos.