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Cómo aumentar su jubilación cuando el seguro social solo cubre el 40%


Lo mejor del Seguro Social es que está configurado para pagarle un beneficio mensual de por vida. Lo que no es tan bueno sobre el Seguro Social es que el beneficio que recibe por lo general no será suficiente para vivir por sí solo.

Si tiene un salario promedio, el Seguro Social reemplazará aproximadamente el 40% de sus ingresos una vez que se jubile. Sin embargo, a la mayoría de las personas mayores se les dice que planeen necesitar entre el 70% y el 80% de sus ingresos anteriores para mantener un nivel de vida decente. Si seguimos esa línea de pensamiento, es evidente que el Seguro Social se queda corto. Y dado eso, es posible que desee seguir estos pasos para aumentar sus ingresos de la tercera edad en su conjunto.


1. Ahorre en una HSA.

Las personas mayores a menudo descubren que el Seguro Social no les paga lo suficiente para mantenerse al día con sus costos de atención médica. Una buena forma de compensarlo es contribuir a una cuenta de ahorros para la salud, o HSA, mientras trabaja.


Los fondos de la HSA pueden llevarse a la jubilación y retirarse libres de impuestos para pagar los gastos de atención médica, como las primas, los deducibles y los copagos de Medicare. Si tiene menos de 50 años, puede contribuir hasta $ 3,600 a una HSA este año como individuo o hasta $ 7,200 a nivel familiar. Si tiene 55 años o más, estos límites aumentan en $ 1,000 cada uno.


2. Inyecte más dinero en su IRA o 401 (k).

Cuanto más dinero consiga apartar en un plan de ahorro para la jubilación dedicado, más fácil será compensar el limitado poder adquisitivo del Seguro Social. En este momento, puede contribuir hasta $ 19,500 al año a un plan 401 (k) si tiene menos de 50 años, o hasta $ 26,000 si tiene 50 años o más.


Si tiene una IRA, los límites de contribución son más bajos. Pero aún puede ahorrar hasta $ 6,000 al año si tiene menos de 50 años, o hasta $ 7,000 al año si tiene 50 años o más.


Por supuesto, no todo el mundo puede maximizar sus ahorros. Esto es especialmente cierto si tiene un 401 (k), ya que reservar entre $ 19,500 y $ 26,000 al año es bastante difícil con un salario promedio.


3. Retrase su solicitud de Seguro Social para obtener un beneficio mensual más alto

Es posible que el Seguro Social solo le pague lo suficiente para reemplazar el 40% de su cheque de pago anterior si se inscribe para recibir los beneficios en la plena edad de jubilación. Pero si está dispuesto a retrasar su presentación más allá de eso, tiene la oportunidad de aumentar sus beneficios y cobrar una cantidad mayor del Seguro Social de por vida.


La última edad para acumular créditos de jubilación diferida es 70, por lo que en ese momento, vale la pena inscribirse en el Seguro Social. Pero si está considerando una plena edad de jubilación de 67 años (que es el caso si nació en 1960 o después) y pospone la presentación hasta los 70 años, sus beneficios recibirán un aumento del 24%.


El Seguro Social solo puede reemplazar una parte de sus ingresos antes de la jubilación. Pero si toma medidas para compensar eso, no tendrá que luchar económicamente en su último año.